[股市360]保险监管2月“打地鼠”忙：顶格罚单频现 违规事由“花样百出”

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原标题：保险监管2月“打地鼠”忙：顶格罚单频现 违规事由“花样百出”

　　险企“钻空子”手段愈发多样，监管部门见招拆招。3月2日，北京商报记者梳理获悉，以作出处罚决定时间为准，截至2月28日，今年2月银保监系统对保险业开出罚单48张，总罚金887万元，其中百万罚单及停业罚单频现，部分违规事由更是“花样”繁多。业内人士认为，这些现象一方面说明相关保险市场竞争比较激烈，另一方面也说明一些保险公司管理上存在不足。

　　具体而言，887万元罚金中，对个人罚金206.5万元，对公司罚金680.5万元。分机构来看，2月保险业接受罚单中，保险公司罚单数量和罚单金额分别为40张和796万元。其中，人身险公司被开21张罚单，被罚338.5万元；财产险公司被开19张罚单，被罚457.5万元。相比之下，2月保险中介机构合计被开7张罚单，被罚91万元，罚单数和罚金数额均低于人身险和财产险公司。

　　北京商报记者梳理发现，2月“顶格”罚单增多。其中，单张罚单超百万者有一张，来自于某寿险公司，罚由为编制虚假报表、给予保险合同以外的利益、妨碍检查。

　　与此同时，有两家保险中介公司被责令停业。其中，远景保险销售有限公司因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料、聘任不具有任职资格的人员，被责令停止接受新业务一年；方胜磐石保险经纪有限公司浙江分公司因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，被责令停业3个月。

　　“结合当前金融业实施严监管的大背景来看，顶格处罚增多应该可以看成是保险监管趋严的信号。”首都经贸大学保险系副主任李文中认为，保险业关乎社会公众利益与社会稳定，对保险业实施严监管是当前我国保险业发展的客观要求。

　　李文中表示，保险机构被处以停业一般只是停止某一项保险业务，多数情况下不会危及保险机构的存续。但是，保险中介机构一旦被处以停业就是停止代理或者经纪业务，这意味中介机构营业收入几近中断，因此对中介机构的影响几乎是致命的，被处罚停业时间越长影响越大。所以对于保险中介机构一定要加强合规管理，尤其要避免可能被处以停业的违规行为。

　　而在违规事由方面，北京商报记者发现，险企违规返佣的手法愈发“花样百出”，其中不乏通过旅游、旅游基金、旅游服务等方式返利者。2月罚单显示，2018年11月，某寿险公司组织客户开展了两场普陀游活动，为曾在公司投保的107名客户花费37.57万元。构成违规返佣行为。

　　李文中建议，对于消费者来说，买保险应该更看重保险公司的安全性与服务质量，不要贪图一些眼前利益配合某些保险公司的不正当竞争行为。他表示：“‘羊毛出在羊身上’，保险公司的这些额外的支出最终都是要消费者来买单的。”同时李文中认为，险企一方面要加强公司内部的合规管理，另一方面要避免因为考核机制和指标不合理导致相关工作岗位人员的违规行为。

　　除此之外，还有部分保险机构在从业人员任职资格方面，存在先做业务后登记的“先斩后奏”违规现象。如2月罚单显示，某保险代理公司在未签订保险代理协议、未对其进行执业登记的情况下，委托XX从事保险销售。

　　“如果是短时间内保险机构或保险中介机构在未对相关人员进行执业登记的情况下委托其开展保险销售业务，可能是由于为了争抢某(几)笔特定业务但时间紧迫来及登记而出现的。如果时间长未登记这只能说明该营业部合规意识淡漠。”对此罚单，李文中如是解读。

　　李文中认为，对于保险机构和保险中介机构而言，一定要有合规经营的意识，加强公司内部的合培训与管理；对于监管机关而言，则要加强对此情形的日常监管，要求相关机构定期自查与汇报相关情况，减少这种情形的出现。

（文章来源：北京商报）

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