[股市360]东吴人寿总裁徐建平:保险与健康产业融合是转型重要出路

http://www.gushi360.com  更新时间:2017-12-5 21:09  股市360  【字体:
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  今日,在21世纪养老及健康保险论坛上,东吴人寿保险股份有限公司总裁徐建平表示,健康养老市场蕴含着巨大蓝海,健康养老发展是保险业未来的重要增长动力。保险业现处于转型创新的关键期,保险与健康产业融合发展是保险行业自身转型创新的需要和出路。

  以下为文字实录:

  尊敬的各位来宾,大家下午好!非常高兴接受亚洲金融年会的邀请和大家共同探讨新时代保险和健康产业的融合发展,感谢南方财经全媒体集团,感谢《21世纪经济报道》。

  作为保险行业的一员能够亲身经历中国健康产业飞速发展的历史进程,我和大家也一样感到非常地高兴和自豪,刚才听了嘉宾的演讲很受启迪,特别是朱教授是站在很高的高度,也从宏观的角度为我们描绘了整个未来保险和健康融合发展的一些愿景。两位医生从他们的视角能够看到融合发展的需要,包括我们的同行业作了很精彩的交流。

  中国特色社会主义现在进入了新时代,我国社会的主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不充分、不平衡发展之间的这么一个矛盾。前几天论坛上王主席也讲到,现在保险业的主要矛盾也已经转化为不平衡、不充分的保险供给与人民日益迸发的不断升级的保险需求之间的矛盾,要保障人民群众美好生活,解决好新的主要矛盾,保险行业应当承担起时代赋予的使命和责任。促进保险和健康产业的融合发展,主动拥抱大健康,做大众健康生活的管家和人民美好生活的使者。我想点点题。我也做了一些思考和分享,时间关系不展开说。

  风帆正举,保险与健康产业融合发展已经站在健康中国建设的时代风口。看一下我们面临的机遇。健康中国战略从国家顶层设计层面凝聚起共识,并为行业发展指明了前进的方向。包括全国卫生与健康大会提出了人民健康放在优先发展的战略地位,去年的中央政治局会议也确定了《健康中国2030年的规划纲要》,党的十九大报告也在当中提到,要提高保障和改善民生水平,加强和创新社会治理,在这个部分当中明确指出要实施健康中国战略。未来15年将是大健康领域发展的重大机遇期,商业保险作为健康中国战略的重要组成部分也处在一个重要的快速发展时期。从政策角度上来讲,近年来,也为保险参与健康产业发展做了引领。2013年国务院印发了《促进健康服务业发展的若干意见》,2014年国务院先后出台了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》和《关于加快发展商业健康保险的若干意见》,最近保监会关于健康保险也在征求意见,我们可以看到这种导向,就是支持健康和保险行业的融合发展。与此同时健康产业市场规模也是持续增长。根据《纲要》《规划》,2030年健康产业将达到16万亿,健康产业融合进程也在不断加速,五年来健康保费增长了5倍多,我们的比重也达到了18.2%,保险与健康产业的融合发展已经站在了健康中国建设的这么一个时代的风口。

  第二我想讲一下当逢其时,保险与健康产业融合发展是保险行业的使命和责任。保险与健康产业的融合发展也顺应了商业变革的这么一个大潮,通过推动保险供给侧改革,为保险转型升级注入正能量,保险与健康产业的融合发展应该说是天时、地利、人和。第一个就是责任使命所在。保险业应当从国家经济发展大局中找到自己的定位和找到我们自己的立足点。健康中国是国家的战略,人民美好生活是我们共同的奋斗目标,健康产业发展风帆正举,所以保险业服务国家战略,服务实体经济,服务百姓的健康,助力美好生活的向往是应有的使命、责任和担当。保障功能是保险的基本功能,也是我们保险业发展的初心。保险与健康产业的融合通过提升服务,仅单纯地提供保险产品转化为健康管理,满足客户多元化的健康需求,将服务贯穿于整个客户的生命周期,这不仅符合保险业自身的定位,更好地发挥保险的保障功能,促进行业回归保险的本源,也契合了国家服务人民美好生活的这么一个发展方向。

  第二个就是天然优势独具。美好生活和健康体魄是保险业和健康产业共同的追求,两者在融合发展当中因此有先天的优势。第一个就是目标一致性好,我们的寿险产品是以人的寿命和身体作为保险的标的,这与健康产业关注身体健康、关注生命质量的本质是不谋而合的。保险与健康产业融合可以共享数据和资源,利用保险的大数法则,依靠我们的专业精算,掌握并分析客户的健康数据,有效地提升健康管理的水平,更好地提供健康管理的服务,实现行业间的提质增效。刚才医生介绍中也讲到了,对整个医学研究也是有帮助的。第二个就是匹配契合性高,保险资金具有周期长、规模大,安全性高,稳定性强这么一个特征,这与我们健康产业的发展特点也是非常契合,保险业可以发挥保险资金的优势,以多种方式来积极参与我们的健康服务,切入到健康产业链,助力健康产业长期稳定健康发展。第三个融合共生性强,保险与健康产业具有互利共生的关系,实际上是互利共生的关系,既可以相互促进,相向融合这样的潜质有,又共同面临着不合理的医疗费用等风险。健康保险一方面可以作为一个医疗费用的重要的支付方,可以通过与医疗机构开展深度合作来推进管理式的医疗,共同参加医疗的核查,对医疗行为进行管控,为医疗费用进行合理的管控。另一方面可以根据不同客户的健康状况提供有针对性的健康干预,让客户主动参与到健康管理当中,从健康的源头来控制风险,从而实现保险业、健康产业和我们客户的三方共赢。

  三是转型创新出路。保险行业现在处于转型创新的关键期,健康养老服务市场当中又蕴含着巨大的蓝海,健康养老的发展是我们行业未来的重要增长动力。保险与健康产业融合发展是保险行业自身转型创新的需要和出路,所以保险与健康产业相互融合,两者能够发挥协同效应,将有力地助推行业的自身的转型、创新和发展。这是第二个部分。

  第三个部分就是融合催生,做大众健康生活的管家和人民没有生活的使者,我们的出路刚刚也讲到了,我们的路径、我们的思路。保险业与健康产业两者的融合发展成为必然的趋势。一方面讲一下融合的原则,保险与健康产业的融合发展要遵循一定的原则,一个是回归本源,随着社会经济的发展,坚持保险信保的本位,回归风险保障和长期储蓄的本源,既是政策导向也是行业和市场主体的现实选择和长期的医规。保险和健康产业的融合发展要遵循回归保险保障本质的原则,发挥好保障功能。保障人民健康生活,满足多层次的风险管理、健康管理和财务管理的真实需求。二是创造价值,保险业在转型创新当中必须坚持以人民为中心的发展思想。以客户创造价值为己任,通过健康产业的融合来实现资源共享,为客户提供更多的健康增值服务,改善客户体验,为客户发现价值、创造价值。三是促进发展,保险业参与健康中国建设,要紧随现代化建设体系建设的步伐,来坚持服务国家战略和实体经济的导向,通过与健康产业的融合来充分发挥保险产品和保险资金的独特优势,拓展服务领域,创新服务方式,在健康管理体系当中来发挥积极作用,推动经济与社会的进步与发展。

  融合思维方面,我们觉得应该树立起服务思维、用户思维和生态思维,实现从低频到高频、低危到高危、个体到生态的转变,服务思维我们本来就是一个服务行业,产品的服务化也是一个趋势,目前新的技术的发展和应用,在消除信息不对称的同时,实际上对改善服务体现、拓宽服务领域有很大的帮助,通过与保险的融合,可以全周期地满足多元化的健康生活的需要。二是用户思维,保险作为一个制度安排、支付手段,可以为客户提供整个生命周期的服务,但是我们的服务频率比较低,体验不佳,缺少互动。讲到体验不佳,我们跟客户之间的互动频率比较低,主要是我们交保费的时候或者是出险的时候,所以相应来讲,体验也不是很好。所以我们跟客户的关系也不够紧密,要低频的承保理赔向高频的用户服务转变,除了发展消费型保险,还要延伸自己的服务链、产业链,加强与客户的服务互动,使消费者能够成为我们的用户,所以这个健康产业的融合就很重要了。三是生态思维,要以平台和生态的思维打造新型的保险公司,以健康管理为中心,加快生态布局和资源整合,把场景、服务紧密联系起来,延伸从产品服务到产业投资的价值链,实现全过程的管理,深层次的参与,最终打造大健康的综合服务生态圈。

  融合的路径,保险与健康产品的融合发展,我认为主要从服务化、产业化、生态化三个方面来切入,一是产品到服务,产品到健康服务,从产品方面来看,未来逐步实现产品的服务化、流程化,特别是以健康管理为切入点来介入健康资讯、绿色同、慢病管理、健康档案、移动医疗服务等来整合系列的大健康服务,构建涵盖健康保障、健康管理、医疗护理等覆盖生命周期的健康服务体系的搭建。最近《健康保险管理办法(征求意见稿)》中提到鼓励保险医疗及健康管理服务的相结合,通过两者结合来提供健康风险评估和干预,包括预防、体检、咨询、维护、慢病管理和养生保健等。二是从服务到健康产业,从投资方面来看结合服务体系的构建,发挥好保险资金长期性、稳定性、安全性的优势,有选择地来切入到,比如说健康管理公司、医院、门诊、体检、护理机构、养老社区等健康产业的投资和布局。三是从健康产业到健康服务生态,从商业模式看,通过产品到服务,再到产业投资的这么一个产业布局,结合新技术的运用,实现信息互联和数据共享,用户数据的拓展和相互转化来逐步实现垂直化的经营,形成自己的大健康服务平台和生态,使我们保险业成为大众的健康生活管家和人民美好生活的使者。

  最后我想介绍一下东吴实践积极探索保险与健康产业的融合发展。东吴人寿2012年成立的,五年多的时间,从补充医疗、补充养老切入,围绕服务民生和社会保障领域的纵向延伸和横向拓展。构筑民生保障安全网。以适度规模价值成长为主线,走综合发展、特色发展、稳健发展。致力于做大众健康生活管家。

  第一个是促进病有所医。在社会保障服务商业化运作和健康保险业务化发展当中做了积极的探索。一是创新开展大病补充医疗保险业务,我们推出了创新的大病医疗保险模式,五年了,现在我们累计承保了2246万人次,目前的客户覆盖人群是680多万,累计理赔27.15万人次,累计赔付金额6.28亿元,覆盖680多万参保群。部分承接和经办区域性的社会保险管理服务工作。三是积极开展健康险业务,试点一年的时候,我们这家新公司是全行业排名第一,无论是保单件数还是客户数,目前我们还是保持前三的这么一个规模。实际上我们在试点之前也做了一些充分的准备,目前确实也是主要以团单的方式,相对风险可控,总体还是可以,我们现在14000人左右,健康管理也在这个客户群当中做一些实践,效果还是不错的。第二个是助力老有所养,公司积极发挥商业保险的功能,在完善养老保障体系,加快老龄事业和产业发展方面做了一些探索,一个创新发展企业团体年金业务,通过企业和个人共同缴费积累,也通过投资运作带来的收益积累,有效地提供企业职工的退休水平,大家都知道,企业职工的退休金替代率非常低,41%左右,这个数字可能还算高的。我们通过这个企业团体年金以后能够把替代率提出到60%左右,接近提高20%,所以职工企业都很欢迎。二是积极促成长期护理项目落地。长期护理项目的研究和制度安排,包括现在也参与了承办工作。三是加快养老产业链延伸布局,公司积极和研究推动休闲养生养老特色小镇,推动医疗健康大数据实验,我们现在在筹备医疗健康的大数据实验室,因为实际上医疗健康现在数据孤岛,只有通过大数据的方式才能够实现数据的共享。推进医养护的结合,尽快地全面布局健康养老产业,努力为老年人提供全产业链的养老服务体系。

  第三个就是搭建健康管理平台,一方面是开展健康增值的服务,我们在医保,大病保险的基础上,开展健康增值服务,推进健康管理的服务,延伸医疗健康服务的链条,这方面也做了一些尝试。三是搭建健康管理平台。公司现有的绿色疾病通道、私人医生、慢病管理,肿瘤标志物筛查等,不断整合优秀服务商的资源,丰富健康管理内容,创新服务手段,搭建和不断完善健康管理平台,努力提升广大客户的健康管理水平。

  保险业和健康产业都是传递、传播、传承大爱的事业,承载着保障大众健康生活的使命和责任,肩负着人民对美好生活的向往,我们坚信保险业通过健康产业价值链扩张,逐步构建大健康产业链、服务连和生态圈,既可以对接健康中国战略,积极参与医改深化,也可以延伸保险投资,根植实体经济,提升竞争优势,与此同时还可以更好地抓住养老健康保险的历史性发展机遇。促进保险主业的发展,让我们积极推动保险与健康产业的融合发展,主动拥抱大健康,致力于做大众的健康生活管家和人民美好生活的使者。

  谢谢。

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